NBA

独家12月90家P2P平台信息披露排行榜

2019-12-05 08:54:28来源:励志吧0次阅读

独家:12月90家P2P平台信息披露排行榜

(文/大桑)2017年8月25日,银监会正式下发《络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》(下称:信披指引),贷天眼据此制定信披评分规则,截至发稿前,信披指引已下发5个月,彼时规定的6个月整改期,目前只剩下不到一个月的时间。贷天眼注意到,大部分贷平台信息披露方面已有大幅改善,在核心指标方面披露良好。不过,在部分细节披露部分,平台仍有必要按照信披指引的具体要求,及时准确的公布相关信息,打擦边球或语焉不详的方式很难过关。

信披意识整体增强

贷天眼注意到,在互金协会上线的信披系统以及银监会信披指引双重推动下,贷行业信披意识在过去半年内整体增强。尤其是实缴资本、上线时间这两项信息,目前看基本都能如实披露。股东持股比例、实控人等关键信息方面,大部分平台也进行了详细披露。不少平台也将信息系统安全认证、银行存管进展等放入信披栏目。

贷平台之所以信披意识增强,主要动力在于银监会和互金协会制定的信披标准,贷行业在需要披露什么、披露标准方面有了统一尺度。此外,贷天眼自上半年开始每月发布贷行业信披排行榜,推动行业主流平台意识到信披的重要性,并促使平台以更加透明的姿态面对投资人。

披露细节仍需用心

当然,从信息披露细节上看,贷行业在备案前仍有很多功课要做。贷天眼在实测中发现,平台在借款人信息、项目信息这两项的披露方面表现不佳,尤其是借款人职业和收入信息,准确披露的较少。此外,大部分平台都没有形成项目风险评估及结果的信披意识,能简单披露借款用途、还款来源的已属于“三好学生”。

之所以出现这种情况,很大程度上是因为大部分平台都有“集合标”、“计划标”,标的信息披露在这种产品架构下通常被忽略。但贷天眼注意到,广州e贷将散标以投资列表的形式发布出来,在考虑方便投资的同时,规避了打包资产的违规嫌疑。

贷天眼注意到,广州e贷根据供应链金融、汽车抵押、购车贷款等不同项目,披露风控风控意见及项目风险提示,虽然同类项目存在类似情况,但相比单纯的提示“投资有风险,出借需谨慎”,这种项目风险提示更“走心”。事实上,不同借款项目、不同借款人可能产生的风险都不尽相同,这也是“信披指引”要求披露项目风险评估及结果的初衷。

另外,积木盒子设有风险评估及可能产生的风险结果栏目,但根据披露内容更多的是突出风险结果,而在风险评估方面披露较少,尤其是未披露借款人的工作、收入、婚姻状况,而这些信息将直接决定借款人的还款能力和还款意愿。

信披诚意有待提高

部分平台在信息披露方面采取了选择性披露,核心指标不披露或披露不详,投资人不关心的信息大量披露。我们认为,这是一种低质量、无诚意的信披。

例如,小牛2017年12月运营报告指出,小于5万额度的借款占比73.95%,万额度的借款占比20%,大于10万额度的借款占比6.05%,小牛在运营报告中指出,坚持“小额分散”的互联金融模式。然而贷天眼注意到,无论在官还是在互金协会信披系统,小牛均未披露前10大借款人待还占比和最大单户借款人占比。

另外,小牛官都没有披露待偿金额,但在互金协会信披系统中做到了及时披露。披露标准不一的平台不止小牛一家,贷天眼注意到,截至1月26日,聚宝匯官披露的运营数据还停留在2017年10月份,但在互金协会信披系统中,运营数据已更新至2017年11月30日。

互金协会的信息披露系统目前是贷行业信披规范和透明的典范,但据贷天眼了解,大部分投资人并不清楚这个查询渠道,如果平台能够在官做出同样的信披努力,相信会更有利于提升平台在投资人中的信任度。

当然,有些平台之所以选择性披露可能还涉及到业务合规问题。例如,聚宝匯披露的当前借贷金额(待偿余额)约2.15亿元,前10大借款人待还金额占比26%,最大单一借款人待还金额占比8.25%。据此计算,前10大借款人平均借款余额559元,最大单一借款人借款余额1774万元。由此可以推算,聚宝匯涉嫌超额发标。聚宝匯“坦诚“披露了与超额相关的信息,那么那些不愿意披露的平台是什么情况呢?

事实上,除小牛、聚宝匯之外,道口贷、易通贷、金联储、合拍、鑫合汇、红岭创投、爱钱进、理想宝、友金所等加入互金协会信披系统平台,虽有披露交易总额、待偿金额、融资人总数、投资人总数,但无一例外的未披露前10大借款人待还占比、最大单户借款人占比。

此外,90家平台中64家没有披露逾期金额及笔数,要么就是直接公布逾期金额为零,用于坦然公布真实逾期金额和逾期笔数的平台仍是“少数派”。2018年,随着备案进程的到来,我们希望能看到平台真实披露核心运营数据,也希望投资人能做到理性看待。信披之路,任重道远,需要全行业共同努力。

信息披露测评结果显示,信息披露及格的平台(60分及以上)共69家,占平台总量的76.7%。其中,信息披露优秀的平台(80分及以上)共25家,其中85分(含85分)以上的平台共4家,70分(含70分)至80分之间的有34家;60分(含60分)到70分之间的共有43家,60分以下的只有21家。

注:从本期信披测评开始,项目风险评估及结果评分将更严格,这也造成部分平台得分有所下降,严格执行“信披指引”对于项目风险评估及结果进行评分。

评分规则说明:

本次信披评分内容包括主体信息(20分)、产品信息(25分)、业务信息(30分)、备案信息(25分)四个部分。

1、主体信息(20分)

1)基本信息(5分),包括平台要披露上线时间、注册地址、办公地址,以及注册资本、实缴资本。本项指标涉及5个指标,每一指标各1分。

2)股东及实控人(7.5分),包括平台要披露5%以上股东及持股比例(5分)、贷平台实际控制人信息(2.5分)。

3)管理团队及从业人员(7.5分)

,包括高级管理人员信息(5分)、组织架构及从业人员(人数、学历)等基本情况(2.5分)。

2、产品信息(25分)

1)借款人信息(7.5分),包括借款人主体性质(个人/企业),收入情况、征信报告中逾期情况,三个指标各2.5分。

2)项目信息(10分),包括借款用途(2.5分),还款来源(2.5分),还款保障(5分),其中还款保障为第三方担保,包括企业、担保公司、履约保险。(披露有担保公司担保,未披露具体担保方名称的,还款保障不得分)

3)项目风险评估及可能产生的风险结果(7.5分),风险评估及结论(5分),可能产生的风险结果(风险提示)(2.5分)。

3、业务信息(30分)

1)累计成交(2.5分),待还余额(5分)

2)累计出借人及借款人数(5分)

3)前10大借款人待还占比(5分);最大单一借款人待还余额占比(5分)

4)逾期金额及笔数(5分)

5)累计代偿金额及笔数(2.5分)

4、备案信息(25分)

1)银行存管(10分),只签署存管协议的得5分。

2)审计报告(10分),仅提供审计报告封面或盖章页的得5分。

3)信息安全认证(5分)

4)备案登记信息(考虑到目前还没有平台宣布完成备案,备案信息登记情况暂未纳入评分)。

本文内容主要基于贷天眼公开收集和平台公开披露信息,如有疏漏或不足,欢迎向我们提出,邮箱:media@。

宝宝如何健脾胃小孩便秘快速通便方法宝宝不消化吃什么

宝宝脸色发黄怎么回事
动脉粥样硬化初期吃通心络可以吗
小儿小便黄
心动过缓的病困
分享到: