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普通職員月薪4000如何理財還貸和買車

2020-01-17 21:22:03来源:励志吧0次阅读

普通职员月薪4000 如何理财还贷和买车

【理财案例】

随先生是山东青岛某公司职员,月薪4000元,妻子月薪3000元,夫妻二人单位已经缴纳五险一金但没有商业保险家庭有1万元存款,有3套房子,2套没有贷款,另外一套有每月需要还3800元的房贷,有10万的欠款无利息,家庭日常开销2000元,有1个一岁的孩子,孩子有保险每年交5100元的保费随先生想在5年之后买辆10W的车,在3年之内将10万的欠款还清,尽早能够实现财务自由

【案例分析】

根据随先生家的情况,分析家庭年收入总计8.4万元

,目前无多余存款但是要想还清欠款并买车,钱还不够另外随先生家还有一岁的孩子,末来孩子教育等开销会比较大,还要提前做好准备

【理财目标】

买车和还清欠款

【建议】

随先生家庭合计月收入7000元,同时要支付每月房贷3800元和家庭日常开支2000元,每月结余1200元,年结余14400元,但随先生的孩子已经1岁,孩子每年要交用5100元,真正家庭年剩余仅有9300元,也就是说随先生可供投资的钱比较少,在一定程度上本金部分制约了投资的收益

首先,我们要知道适当的负债可以帮我们实现最大的收益个人或家庭的负债率要小于35%,负债率=每月还债数额/每月实际收入*100%,随先生家庭负债率3800/7000=54.28%偏高,每月结余1200元可做强制储蓄,建议将每月将1000元,或者更多做(基金定投很多银行都可以办理,起点最低为100元/月),既是强制储蓄,同时收益也相对更高

其次,随先生目前有1万元的现金储蓄,建议选择定存或购买货币市场基金,这部分钱不会获取很高的收益,主要是为应对流动性和安全性,任何一个家庭必须储备应急准备金,随先生家庭已有1岁孩子,更需要应急准备金

另外,随先生家庭有两套房子无贷款,可以考虑将这两套房对外出租,租金的收入将是一笔不小的利润建议考虑用每月的租金收入来做稳健的理财,如定存一年期收益3%,银行保本类的理财5%,假设随先生在青岛房屋出租每月租金收入能达到3000元,一年将收入3.6万,投资于稳健型理财5%的收益,一年将有1800元的利息收入,如果选择一只业绩表现优异的基金,把资金分批投入,按年化10%的收益率计算,将会有3600元的额外收入

随先生如果按照理财师的建议,在第一年年底扣除所有开支至少可以有6万元的资产,可供投资的资金比例也相应增大,可以轻松在第三年还清10万元的贷款,五年之内买一款10万元的车,由于夫妻二人没有商业保险,为加强自身的保障,建议考虑购买重大疾病或意外险等

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